小赢科技信用贷款占比百分百，逾期率上升近一倍，对于消费者质疑“变相增息”，回复称：不存在

记者谢奀国实习记者王鑫培报道

3月31日，小赢科技发布其2021年第四季度及全年财务业绩报告，去年实现全年营收增长，扭亏为盈。

数据显示，截至2021年末，小赢科技实现营业收入36.265亿元，同比增长65.4%；归属于股东的净利润8.25亿元，而2020年亏损达13.09亿元，实现扭亏为盈。

小赢科技在财报中表示，营收的增长主要是由于本年度小赢卡贷促成和提供的贷款总额较2020年有所增加。

其中，小赢信贷2021年促成和提供的贷款总额为518.59亿元，较2020年的296.76亿元增长74.7%。小赢信用贷款占公司2021年促成和提供的贷款总额的100.0%，而2020年为81.1%。

而贷款总额的增加，一方面提高了该公司的经营业绩，另一方面信用贷款的占比过大，或是导致逾期率高升的原因。

截至2021年12月31日，所有逾期31-60天的未偿还贷款的拖欠率为1.48%，较2020年12月末的0.79%，上涨0.69个百分点。

针对财报情况，记者联系了小赢科技方面，并发去采访函。截至发稿，小赢科技针对问题进行了回复。

经营业绩上升，资产负债却在缩水

3月31日，小赢科技发布2021年第四季度及全年业绩报告，报告显示，小赢科技去年实现扭亏为盈，营业收入达到上市以来最高水平。

2021年小赢科技归属于股东的净利润实现扭亏为盈，但上市后的最高水平依旧停留在2018年。数据显示，2018年、2019年、2020年、2021年，小赢科技分别实现归属于股东的净利润盈利8.83亿元、盈利7.74亿元、亏损13.09亿元、盈利8.25亿元。

自2018年上市后，小赢科技营业收入便开始走“下坡路”，直到去年大涨65.4%。历年年报显示，2018年、2019年、2020年、2021年，小赢科技分别实现营业收入35.41亿元、30.88亿元、21.93亿元、36.27亿元。

关于营业收入上涨的原因，小赢科技在财报中表示，主要是由于本年度小赢卡贷促成和提供的贷款总额较2020年有所增加。

具体来看，截至2021年末，小赢科技注册用户为6700万人，借款人数为820万人，占注册人数的12.24%；贷款总额为518.59亿元，较上年末增长74.17%，其中信用贷款为518.59亿元，占比100%，较上年末增长115.6%。

信用贷款的增加，或是导致逾期率增长的原因。截至2021年底，小赢科技M2逾期率为1.48%，较上年末上升0.69个百分点。而M1、M3、M4的逾期率该公司并未在财报中披露。小赢科技对此回复称：“公司在稳健增长的同时，资产质量表现是较为良好的。”

该公司首席执行官兼董事长唐越“关于资产质量，截至2021年12月31日，所有逾期31-60天的未偿还贷款的拖欠率为1.48%，高于截至2021年9月30日的0.96%和截至2020年12月31日的0.79%。这一波动主要归因于2021年第四季度的流动性紧缩。自2022年2月以来，由于金融市场流动性充足和我们采取了更严格的风险管理措施，我们的资产质量逐步改善。”

但经营业绩上升的同时，资产、负债却在缩水，负债下滑超两成。

截至2021年12月末，小赢科技资产总额为73.43亿元，较上年末的74.98亿元下滑2.07%；总负债为33.66亿元，较上年末的44.22亿元下滑23.88%。

收取服务费，引用户不满

深圳市小赢科技有限责任公司（简称：小赢科技）是中国持牌金融科技公司。2018年9月19日，小赢科技在美国纽约证券交易所挂牌上市，股票代码XYF。2021年5月12日，小赢科技收到来自深圳市地方金融监督管理局关于深圳市小赢小额贷款有限责任公司业务资格的批准函。

此外，值得一提的是，小赢科技的贷款便利化服务费去年增长超一倍。截至2021年底，小赢科技实现直接模式下贷款便利化服务费为25.45亿元，较上年末的12.67亿元增长101%。“主要是由于与2020年相比，本年度通过直接模式促成的小赢卡贷款金额增加。”小赢科技在财报中解释道。

而关于服务费的收取，却引发不少消费者的不满，质疑小赢卡贷利用服务费、担保费、会员费“变相增息”。

在黑猫投诉平台，记者以“小赢卡贷服务”为词条进行检索，相关投诉达1012条。经记者梳理发现，大部分消费者表示在借款前对相关费用并不知晓，后期还款时才知道会收取其他费用，导致综合年化利率升高。

一名消费者表示，小赢卡贷收取高额信息费担保费。“总贷款金额37500元，小赢卡贷在平台在借款合同年化利率9%的情况下，加收高额担保费和咨询费，使应还总额高达45103.98元。”该消费者要求小赢卡贷减免高额担保费和咨询费，本人按借款合同一次结清本金和应还利息。

根据该消费者出示的截图信息，计算下来，该笔贷款综合年化利率达35.99%。

结合其他投诉信息，小赢科技是否存在强制搭售会员费、保险费的问题？在借款前是否有向消费者明示？是否存在利用服务费变相增息的问题？

对此，小赢科技表示“我公司所有业务规范按照相关规定严格执行，不存在列举的情况。”

此外，小赢科技在财报中提及，其以3.15亿元间接入股辽宁振兴银行。在财报中，小赢科技也提及到，其正在探索与振兴银行合作的机会，以更好地为中小企业服务。而基于其在技术和风险管理能力方面的优势，与振兴银行的合作将为业务带来更多的可能性，共同为中国经济的发展提供支持。

小赢科技向记者表示：“如财报所示，该公司和辽宁振兴银行关于共同服务中小企业的合作正在进行中。如有进一步的情况，该公司会在以后的财报中公示。”

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