上海银行2021年三季报：营收利润增长提速 资产质量保持稳健

10月27日晚间，上海银行（601229）发布了2021年第三季度报告。上海银行坚持“精品银行”战略引领，主动顺应国家宏观政策导向，把握市场变化中的发展机遇，加大服务实体经济力度，以数字化转型为主线，聚焦关键领域，加快改革创新和转型发展，优化业务结构，完善风险管控机制，增强金融科技支撑，2021年三季度各项业务保持较快发展势头，经营业绩持续上升，资产质量整体平稳，呈现出可持续、高质量的发展态势。

营收利润增长提速

报告显示，2021年1-9月，上海银行实现营业收入414.56亿元，同比增长10.44%，增速较上半年、一季度分别提高1.42个百分点、4.82个百分点。其中，实现手续费及佣金净收入60.90亿元，同比增长38.30%，占营业收入的比重为14.69%，较上年末提高3.64个百分点；其他非利息净收入64.80亿元，同比实现正增长，增幅为5.88%，营业收入结构有所优化。

2021年1-9月，上海银行实现归属于母公司股东的净利润166.44亿元，同比增长10.58%，增速较上半年、一季度分别提高0.28个百分点、4.54个百分点；基本每股收益1.17元，同比增长10.38%；年化归属于母公司普通股股东的加权平均净资产收益率（ROE）为12.56%，同比提高0.23个百分点；2021年9月末，归属于母公司普通股股东的每股净资产为12.73元，较上年末增长6.08%。

业务结构持续优化

上海银行聚焦主责主业，持续优化资产负债结构。2021年9月末，资产总额26,520.37亿元，较上年末增长7.71%。客户贷款和垫款总额12,125.01亿元，较上年末增长10.42%，占资产总额比重45.72%，较6月末、上年末分别提高0.63个百分点、1.12个百分点。存款总额14,564.23亿元，较上年末增长12.28%，占负债总额比重59.43%，较6月末、上年末分别提高1.05个百分点、2.32个百分点。从发展趋势看，2021年9月末客户贷款和垫款总额、存款总额较上年末增速分别快于去年同期0.73个百分点、2.22个百分点。

资产质量保持稳健

该行积极应对风险形势变化，持续完善资产质量管控机制，加大大额授信及重点区域、重点行业、重点客户风险防控，强化对逾期贷款的管控，大力提升表内外不良资产清收化解能力。2021年9月末，上海银行不良贷款率为1.19%，较上年末下降0.03个百分点；关注类贷款占比1.70%，较上年末下降0.21个百分点；拨备覆盖率为331.77%，较上年末提高10.39个百分点，主要资产质量指标整体平稳，继续保持同业良好水平。

公司业务“六大金融”及商投行联动特色化发展

2021年9月末，该行公司客户25.43万户，较上年末增长5.54%；人民币公司存款余额9,798.36亿元，较上年末增长13.98%；人民币公司贷款和垫款余额7,037.23亿元，较上年末增长19.70%。

三季报显示，该行普惠金融、供应链金融、科创金融、民生金融、绿色金融、跨境金融“六大金融”及商投行联动取得积极成效。2021年9月末，普惠金融贷款余额较上年末同口径增长44.23%；供应链金融信贷支持余额较上年末增长27.76%；人民币科技型企业贷款余额较上年末增长30.83%；民生金融贷款余额较上年末增长51.06%；绿色贷款余额较上年末增长145.17%；2021年1-9月国际结算量1,140.48亿美元，同比增长6.86%，“上银智汇+”线上平台线上交易笔数月均增长10.41%；投行业务规模同比增长17.62%。

金市同业与资管业务综合竞争力提升

该行强化市场趋势研判，面对市场利率低位波动，主动控制资产配置久期，择机拉长负债期限，持续优化资负配置结构。2021年第三季度，金市同业新增资产配置期限较上半年缩短0.85年；新增负债吸收期限较上半年拉长0.09年。

以同业客户综合价值创造与一体化经营为主线，深化与银行、证券、基金等重点客群合作，打造经营特色，不断提升同业客户专业化经营能力。2021年9月末，总分行级重点客户的平均产品合作数10.89个，较上年末增长9.56%。

围绕客户理财需求，推动理财业务转型发展，扎实推进理财子公司筹建准备工作。2021年9月末，理财产品存续规模4,329.42亿元，较上年末增长13.27%，其中净值型产品规模占比95.78%，较上年末提高20.99个百分点；零售理财客户数较上年末增长11.61%。2021年8月，收到监管机构关于理财子公司筹建的批复。

紧跟资本市场热点，持续深耕公募基金、保险等重点同业客户，深入挖掘核心客户资源禀赋，提升同业托管市场竞争力。2021年9月末，同业托管规模15,288.77亿元，较上年末增长17.07%，市场排名较上年末提升1位。公募基金和保险托管规模分别突破2,000亿元和1,000亿元，较上年末分别增长32.08%和53.00%，其中保险托管规模市场排名已跃升至城商行第一。

零售业务深耕“四个突破”

2021年9月末，该行零售客户1,916.76万户，较上年末增长5.56%；管理零售客户综合资产（AUM）8,815.29亿元，较上年末增长17.68%；人民币个人存款、贷款和垫款余额分别较上年末增长15.09%、7.52%。

上海银行加速数字化、智能化赋能零售金融服务能力，从养老金融、财富管理、消费金融和基础零售四个重点方向加速突破，致力成为面向城市居民的财富管理和养老金融服务专家。2021年9月末，该行养老金客户160.27万户，保持上海地区养老金客户第一；养老金客户AUM 4,041.84亿元，较上年末增长16.38%，占零售客户AUM的比重为45.85%；养老金客户人均AUM 25.22万元，较上年末增长15.79%。

聚焦中高端客户一体化经营，不断打磨全市场、全品类的优质产品平台及全渠道、全方位的服务体系。2021年9月末，白金、财富、私行客户（管理月日均AUM 30万元、100万元、800万元及以上）数较上年末分别增长14.57%、24.57%、30.47%；前述客户月日均AUM较上年末分别增长21.08%、26.59%、26.65%，客户数和客户AUM增速高于去年同期。2021年1-9月，实现财富管理中间业务收入11.61亿元，同比增长33.80%。

该行作为国内首家发卡量突破千万张的城商行，积极应对市场与行业变化，扎根区域市场，完善信用卡多元获客体系，持续深化客户经营，坚持交易促活和消费信贷双轮驱动。2021年9月末，信用卡贷款余额366.72亿元,较上年末增长6.45%。

开放银行创新发展

上海银行深化开放银行发展，进一步丰富开放合作模式和服务生态，构建融合共享生态圈。升级开放银行服务模式，上线开放银行服务平台，实现标准化快速接入。拓展开放银行服务体系，上线银企付产品，布局企业在线支付。聚焦核心能力在线资金管理，丰富合作生态，推出加盟连锁等行业解决方案。2021年9月末，个人线上客户数较上年末增长9.69%；服务中小微企业数较上年末增长77.82%；网络金融业务带动的日均存款同口径同比增长27.10%；在线供应链和普惠金融贷款余额较上年末增长85.71%；2021年1-9月，互联网业务交易金额同比增长57.47%。

持续创新线上支付产品，作为首批合作银行接入央行数字人民币互联互通平台，并通过与运营机构对接，快速拓展数字人民币商户收款场景应用，覆盖餐饮、旅游、二手车和健康理疗等多类消费场景。积极参与北京冬奥会支付服务建设，建设“旅行通卡”自营渠道，在外籍人士境内移动支付服务上保持领先优势，2021年9月末，服务日韩籍境外人士数6.55万名，较上年末增长28.18%。

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