收益率高、安全又保本 大额存单成为“香饽饽”

最近，有一款银行存款类产品特别火爆，甚至出现了“提前预约也不一定能买到”“发行2分钟内就售罄”的现象。由于一些银行理财产品收益率都不如以前了，很多朋友对股票、基金等波动较大的理财产品了解又不多，所以就看中了收益率高、安全又保本的大额存单。

大额存单是银行针对手里有充足资金的客户推出的一种专门存款，有一定的资金门槛，20万元起存。作为银行的一项安全稳定、收益较高的存款类产品，大额存单一直备受青睐，最近更是供不应求。

今年以来，理财产品平均收益率开始“破4”，不少理财产品净值“破1”，银行理财原来的“保本、稳定、刚兑、高收益”等固有形象基本已经被推翻了。

以往比较受欢迎的理财产品是利率较高的结构性存款，但最近结构性存款收益率不断下降，甚至会随市场波动出现浮亏的可能。而大额存单不仅安全，收益也好，自然成为大家眼中的“香饽饽”。

《证券日报》记者根据中国货币网数据统计后发现，截至7月29日，今年7月份新发行233单大额存单，实际认购金额为26.63亿元。而去年7月份共发行300单大额存单，实际认购金额合计90.39亿元。

由于大额存单不同于普通定期存款，需要专门审批备案。其在发行、审批、备案、产品设计等方面的手续非常复杂，发行难度很大，因此会影响发行量。同时，今年以来监管层严厉打击银行资金套利、“空转”现象，大额存单的发行量也会受到一定影响。

值得注意的是，今年以来，5年期及3年期的较长期限大额存单发行得越来越少，发行利率也在不断下降，最近两个月发行的大额存单已经没有超过5%以上的了。

交通银行研究员、西泽研究院高级研究员邓宇分析认为，大额存单发行成本比较高，高利率会提高商业银行的负债成本;同时，存贷款利率息差收缩会制约利率市场化改革，同业竞争会产生违反存款定价自律原则的现象。所以大额存单发行量减少、利率下调，是监管部门和商业银行的共同选择。

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