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商业银行净利润下降的原因是什么?资产质量的走势如何?

2020-08-17 14:20:49 来源:经济日报

中国银保监会发布的最新数据显示,2020年上半年,商业银行累计实现净利润1.0万亿元,同比下降9.4%;商业银行平均资产利润率为0.83%,较上季末下降0.15个百分点。同时,商业银行资产质量也出现一定程度下滑。二季度末,商业银行不良贷款余额为2.74万亿元,较上季末增加1243亿元;商业银行不良贷款率1.94%,较上季末增加0.03个百分点。

一时间,“商业银行净利润大幅下跌”“不良率上升”等说法充斥市场,引发高度关注。那么,究竟应如何理性看待这一现象?商业银行净利润下降的原因是什么?资产质量的走势如何?怎样更加有效地防范化解信用风险?

多位业内人士对经济日报记者表示,此次商业银行净利润大幅下降,主要原因有三点,一是加大了对实体经济的让利力度;二是受新冠肺炎疫情影响,部分企业经营承压,商业银行信贷资产质量下降;三是在信贷资产质量下降的基础上,商业银行需要计提拨备、核销不良贷款,这对利润产生了损耗。

“净利润同比下降不是商业银行自身经营能力恶化,而是商业银行大幅度让利实体经济的结果,是银行业金融机构勇于担当、共克时艰的体现。”招联金融首席研究员董希淼说。

此前召开的国务院常务会议要求,要抓住合理让利这个关键,保市场主体,稳住经济基本盘。推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元。

“金融部门向企业让利,主要包括三部分。”中国人民银行行长易纲说,一是通过降低利率让利;二是直达货币政策工具推动让利;三是银行减少收费让利。

董希淼认为,今年上半年,在经济下行压力加大的情况下,叠加疫情影响,我国实体经济受到较大冲击。“商业银行在加大信贷投放同时,通过降低贷款利率、减免收费以及延期还本付息等举措,积极主动向实体经济让利,推动企业融资明显下降。”

实际上,除了向实体经济让利,计提拨备、核销不良贷款也是原因之一。数据显示,二季度末,商业银行不良贷款余额为2.74万亿元,较上季末增加1243亿元;商业银行不良贷款率1.94%,较上季末增加0.03个百分点。各家银行均加大了不良贷款核销力度,增加了计提拨备。

在以上措施的作用下,我国商业银行仍然保持着较为充足的风险抵补能力。二季度末,商业银行贷款损失准备余额为5.0万亿元,较上季末增加2060亿元。拨备覆盖率为182.4%,较上季末下降0.80个百分点,也就是说,商业银行已对可能出现的1元钱贷款损失,从利润中提取了1.824元作为准备。

值得注意的是,受上述因素叠加影响,我国商业银行的资本充足率出现了一定程度下降。二季度末,商业银行(不含外国银行分行)核心一级资本充足率为10.47%,较上季末下降0.41个百分点;一级资本充足率为11.61%,较上季末下降0.34个百分点;资本充足率为14.21%,较上季末下降0.31个百分点。

多位业内人士表示,未来一段时间,商业银行资产质量反弹压力依然较大,不良贷款率可能还会上升。“因此,一方面,商业银行要采取多种措施加快存量不良资产的处置;另一方面,要坚持标准、严格把关,严控新的不良资产产生。”董希淼说,同时监管部门要继续采取有针对性的措施,支持商业银行尤其是中小银行多渠道、高效率地处置不良资产。

此外,在服务实体经济、让利实体企业的过程中,各级政府应坚持市场化、法治化原则,维护良好的金融生态环境,保护好商业银行合法权益。

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