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中法人寿向大股东“借钱度日” 偿付能力持续为负值

2020-03-19 08:35:26 来源:投资时报

业务停摆、流动性危机、偿付能力不达标,已经成为中法人寿保险有限责任公司(下称中法人寿)身上的老大难问题。

截至3月12日,共有150家保险公司发布了2019年第四季度偿付能力报告。《投资时报》根据上述报告对各家险企的偿付能力数据进行统计,最终制作出《中国保险公司偿付能力报告·2019》,力求描绘保险业偿付能力变化的全貌。

纳入统计的寿险公司共有73家。其中,中法人寿2019年末综合偿付能力充足率与核心偿付能力充足率均为-16130.78%,成为唯一不符合监管要求的险企。

相比2019年三季度末的-14743.4%,中法人寿的两项偿付能力指标均环比下降1387.38个百分点,同样在73家险企中最高,偿付能力风险进一步加大。

从经营业绩方面看,《投资时报》研究员发现,2019年中法人寿保险业务收入为4.9万元,净亏损0.62亿元,同年第二季度和第三季度监管评级均为D类,且近三年来该公司向大股东借款约2.5亿元“续命”。

偿付能力持续为负值

中法人寿成立至今已有14年,不过近几年日子并不好过,偿付能力危机愈发严重。

2019年四季度偿付能力报告显示,中法人寿综合偿付能力充足率与核心偿付能力充足率均为-16130.78%,相比上季度下降1387.38%个百分点。当年前三季度,该公司上述两项指标均分别为-8468.52%、-10425.91%、-14743.4%,呈现明显的逐季下滑态势。

冰冻三尺非一日之寒。从2016年三季度开始,中法人寿的综合及核心偿付能力充足率就已降至-128.35%。到2017年第四季度偿付能力进一步恶化,两项指标同时骤降到-4035.94%。2018年偿付能力警报仍未解除,且偿付能力风险进一步扩大,截至2018年四季度末,该公司核心及综合偿付能力充足率已降至-7738.04%。

中法人寿在2019年四季度偿付能力报告中表示,该公司目前面临三大风险:一是偿付能力不足,因资本金长期未得到补充,在以风险为导向的偿付能力评估体系下,其经营费用支出导致实际资本持续下降,总体偿付能力低于监管要求水平;二是流动性不足,自成立以来,资本金从未得到过补充,因持续亏损,资本金已消耗殆尽,现金流持续净流出;三是人员不足,因目前其偿付能力不足,经营费用管控,导致人员流失,招聘困难,存在部分关键岗位人员配备不足。

此外,中法人寿还提到,公司基于偿付能力充足率的结果,已启动业务管控、费用管控、投资管控等偿付能力管理的相关措施,并对偿付能力的发展情况进行密切追踪。为使公司尽早正常经营,更好地保障客户权益,防范风险,公司将加大与各方的沟通力度,加快公司资本金补充进程。

在偿付能力充足率遭遇“滑铁卢”的同时,中法人寿的流动性也在2017年4月下旬出现枯竭,向股东借钱成为其“续命”的手段。

有统计显示,2017年至2019年,中法人寿已累计向大股东鸿商产业控股集团有限公司(下称鸿商集团)借款超20次,借款金额约2.5亿元。其中,2017年,中法人寿向股东借款9次,借款金额13084万元,为近三年巅峰。

最近的一次借款发生在2019年12月10日。中法人寿发布公告称,鉴于公司目前偿付能力严重不足,并已出现流动性风险,经公司股东及公司领导决定,为履行公司作为保险企业的社会责任,维护公司存量客户的正常利益,维护公司和市场的稳定,鸿商集团向中法人寿提供借款,交易金额850万元。

鸿商集团能够连续三年反哺中法人寿,还是具备一定的实力。据了解,鸿商集团成立至今已有22年,旗下产业涉及数据通信设备、航空运输、机电自动化、矿业投资、金融投资、风险投资等领域。

2019年四季度偿付能力报告显示,为应对流动性危机,中法人寿除了向股东借款外,还采取管理层降薪、削减非必要支出等多项应急措施暂缓风险暴露。

此外,中法人寿还提及,根据《保险公司偿付能力监管规则第12号:流动性风险》的要求,流动性风险监管指标均暴露公司流动性不足,且有愈演愈烈的趋势,预计未来一个季度,在压力情景一下,其流动性覆盖率为100.15%,预计未来一年,其综合流动比率为9.53%。后续,该公司将持续全力推动增资扩股工作,力求增资申请尽快批复,从根本上化解流动性风险。

《投资时报》研究员还注意到,为补充资本金,中法人寿曾分别于2016年11月、2017年4月及8月谋求增资扩股,但均以折戟告终。

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