改善线上化经营效果 保险机构推广无接触式双录

2月份的保险新单销售跌入近年低谷，3月份的开局也不景气，保险公司亟需加强线上化运营，改善经营效果。

记者从业内了解到，江苏省部分地区调整了寿险销售全面双录的方式，从过去的面对面双录改为视频等非接触式双录。

江苏调整双录方式

记者从业内了解到，江苏多地寿险公司在疫情期间推出“无接触双录”服务，方便消费者投保重疾险等1年期以上的人身保险产品。

保险业“双录”，是在2017年11月1日起实施的。根据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》规定，除电话销售业务和互联网保险业务之外，人身保险公司在相关情形下销售保险产品的，要对销售过程关键环节以现场同步录音录像的方式予以记录。

这些情形主要是三种，一是通过保险兼业代理机构销售保险期间超过一年的人身保险产品，包括利用保险兼业代理机构营业场所内自助终端等设备进行销售;二是通过保险兼业代理机构以外的其他销售渠道，销售投连险产品;三是向60周岁以上的投保人销售保险期间超过一年的人身保险产品，都需要双录。

本来市场上符合上述三种情形的保险产品份额并不大。但2019年，江苏、宁波等地将“双录”的范围扩展，除了中介机构外，所有保险机构销售一年期以上寿险都要双录。

疫情爆发后，全国不少地方的人员流动被限制，面对面双录的风险增加。在江苏，各家保险公司推出无接触双录流程，也得到相关部门的认可。

据了解，无接触双录的操作是营销人员通过第三方视频向投保人介绍保险属性、保险责任等内容，并把这个过程录制下来，录制过程中除了投保人认证合一外，还需要投保人和被保险人同框。

国务院发展研究中心保险研究室副主任朱俊生此前接受证券时报记者采访时曾建议，政策上考虑在减少人员接触的情况下，淡化双录的要求。双录增加了投保人和公司成本，不利于业务发展，现在可能对业务成长产生不利的影响。保护消费者有很多选择，双录只是其中之一，而且政策应需要考虑到公司以及消费者因此增加的成本。

改善线上化经营效果

疫情爆发后，保险公司纷纷推动客户运营和销售转至线上化，但事实是，很多工作并没有准备好。

为保险公司提供技术服务的一位人士表示，未来在全国范围实施全业务双录是监管趋势，但“双录”本身是一个技术问题，疫情的出现，让大家再次发现，保险公司科技水平还跟不上要求。

据了解，去年江苏实行全面双录后，各家保险公司都纷纷采购或开发保险智能双录软件。现在寿险公司双录面临的问题有，不支持远程双录、需要代理人朗读、需要多个手机或准备很多纸质资料、不能实时质检或质检反馈慢等等，影响了客户体验。

国内资深的个险营销培训师郑荣禄表示，这次疫情倒逼保险公司从总公司到支公司都转到了线上，但这是被动上线而不是主动改变，大多数人的线上经营水平并不高。

他表示，线上经营有三要素：链接、价值观、内容。卓越的保险经理人应该从容淡定，认识线上经营的乐趣，长期做才会起变化。

他呼吁，应该要对线上经营有合理预期。“恨不得开一个会增到多少人，做多少业绩，恨不得从早到晚什么会都开，早晚把大家逼上焦虑之路。把短期应急手段转变为常态化，才是线上运营的关键。”

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