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市场广阔!上市险企净利润大增 健康、养老保险迎重要发展契机

2020-02-05 14:27:21 来源:21世纪经济报道

截至目前,国寿股份(601628)、中国人保(601319)、中国太保(601601)、新华保险(601336)等上市保险公司相继发布2019年度业绩预增公告。受投资收益和非经常性损益的影响,上市保险公司净利润继续大增,其中国寿股份领跑。

在上市保险公司中,国寿股份归属于母公司股东的净利润增速“一骑绝尘”。国寿股份2019年度归属于母公司股东的净利润较2018年度相比,预计增加约455.80亿元到478.59亿元,同比增加约400%到420%。

对于此次业绩增长的原因,国寿股份表示,主要是受投资收益和非经常性损益的影响。2019年,国寿股份推进投资管理体系市场化改革,持续加强资产负债管理,不断优化资产配置策略,加强基础资产和战略资产配置,公司投资收益大幅提升。同时,因执行中国财政部、国家税务总局《关于保险企业手续费及佣金支出税前扣除政策的公告》,公司2018年度应交企业所得税减少约51.54亿元,相应减少本报告期所得税费用。

中国人保预计2019年实现净利润215.2亿元到242.1亿元,同比增长60%-80%;同时,人保财险预计2019年度净利润与2018年度154.86亿元相比将增加约35%到60%。

中国太保预计2019年度归属于本公司股东的净利润约为270亿元至288亿元,与上年同期相比将增加约50%至60%。预计2019年度归属于本公司股东的扣除非经常性损益的净利润约为226亿元至244亿元,与上年同期相比将增加约25%至35%。

新华保险2019年公司实现归母净利润较2018年同期预增63.38亿元左右,同比增加80%。归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润预增47.81亿元左右,同比增加约60%。

显然,上市保险公司2019年度在净利润上有着不错的表现。与中国人寿相似,这主要是受投资收益的影响和非经常性损益的影响。

新华保险表示,《关于保险企业手续费及佣金支出税前扣除政策的公告》的政策实施及本公司保险业务整体盈利能力的提升,是影响2019年度业绩预增的重要原因。

中国太保表示,本次业绩预增主要是由于投资收益影响(主营业务)和税收政策变化(非经常性损益)所致。其中,非经常性损益事项影响金额约为48亿元。

健康险市场广阔

银保监会数据显示,2019年,保险业原保险保费收入4.26万亿元,同比增长12.17%。其中,财产险行业原保险保费收入1.16万亿元,同比增长8.16%;人身险行业原保险保费收入3.1万亿元,同比增长13.76%。

在上市保险公司中,国寿股份2019年原保险保费收入5684亿元,同比增6%;中国人保2019年原保险保费收入5522亿元,同比增11.21%;中国平安2019年原保险保费收入7946亿元,同比增10.49%;中国太保2019年原保险保费收入3459.65亿元,同比增长8.13%;新华保险2019年原保险保费收入1381.3亿元,同比增长12.96%。

目前,商业保险市场前景广阔。1月23日,银保监会等13个部门联合发布的《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》明确,完善健康保险产品和服务;强化商业养老保险保障功能;大力发展教育、育幼、家政、文化、旅游、体育等领域商业保险,积极开发专属保险产品;支持保险资金投资健康、养老等社会服务领域;完善保险市场体系。

其中,力争到2025年,商业健康保险市场规模超过2万亿元。力争到2025年,为参保人积累不低于6万亿元养老保险责任准备金。

天风证券研报指出,按照上述目标测算,2020-2025年养老、健康险复合增速为20%左右。未来健康与养老产品及服务将成为养老保险体系的重要着力点,巨大的市场需求和持续的政策支持,将促进商业养老保险进入快速发展阶段。

此外,对于此次疫情,天风证券认为,一旦疫情结束,随着社会公众活动量逐步恢复正常,保险需求有望迎来前期抑制后的迅速增长,二季度或下半年保单销售将会有大幅好转(历来此类医疗事件均会大幅提升居民的保险意识与保险需求),长期促进健康险销售。

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