保险现金价值是什么意思？一文读懂保单现金价值！保险现金价值是什么？

不少投保人买完保险之后，常常会出于资金紧张、买错险种、所托非人等各种原因，走上退保之路。在退保的过程中，投保人一定会遇到一只名叫现金价值的拦路虎。而这就是所谓的保险现金价值，或者保单现金价值。本文重点介绍保单现金价值的概念和计算公式。

现金价值是什么意思

现金价值是保单所具有的价值。通俗而言，现金价值=犹豫期过后退保能够拿到的金额。(犹豫期的概念见文章末尾)

现金价值用哪些作用

1、退保

犹豫期后退保，只退现金价值。这是现金价值出现频率最高、也最为广为人知的用途。

2、贷款

在保单持有人需要资金周转时，可以用保单的现金价值作担保，向保险公司贷款。不过贷款的额度不允许高于现金价值的80%。

3、自动垫交

如投保人选择自动垫交，在宽限期后、投保人仍未缴纳保费时，保险公司可从现金价值中扣除当期应缴保费，或根据现金价值计算保单有效的天数。

4、减额交清

投保人可用现金价值抵扣剩余所有保费，类似以退保后的现金价值趸交同款产品的保费，但保额会有所减少。

5、分红

对于分红险，每年能够拿到的分红是根据现金价值乘以一个比例来进行计算的。

6、转换年金

有的终身险允许投保人以现金价值为基数，按照一定系数，将现有保险产品转换为养老年金。

7、匹配保险需求

7.1、配置基本保障，可选择无现金价值/低现金价值的消费型保险。

7.2、想要理财，可选择具有一定现金价值的储蓄型保险。

7.3、满足未来贷款需求，可选择具有高现金价值的保险产品。

现金价值怎么计算

现金价值的计算公式由银保监会规定，较为复杂。不过一般在签订保险合同时，都会附上该保险产品的现金价值表。现金价值表是投保人获知保险现金价值的一种途径。下图是平安人寿大福星保险计划的一个例子，仅供参考。比如第一年交费5175元，现金价值仅为200元。第二年继续交费5175元，保费累计10350元，现金价值也不过776元……以此类推。

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为什么前几年现金价值那么低？

看完上表，你的内心是否有此疑问：

答案是：1、保险公司的营销成本往往集中在投保的前两年。比如产品的宣传费，代理人的佣金等，都会在这个时间段内从保费中扣除。2、刚开始缴纳的保费累计金额也较少。

温馨提示：

因为现金价值和投保人的利益息息相关，所以为了避免不必要的损失，读懂现金价值表势在必行!

扩展阅读：什么是犹豫期

犹豫期也可称为冷静期。犹豫期一般为签收合同次日起的10日-15日。在犹豫期内，投保人可以解除保险合同，保险公司在扣除工本费之后，会退还其所缴保费。

注意：如果投保时，被保险人还在保险公司进行了免费体检，退保时还可能扣除相应的体检费。

千万记住，过了犹豫期再退保，一般损失较大!

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