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六大行上半年净利普降一成 全面加强普惠金融支持力度

作为服务实体经济的“主力军”,国有大行上半年积极响应国家政策,主动降低利润,多管齐下让利实体经济。

长江商报记者粗略计算,上半年,工农中交建邮六大行共计实现营业收入1.74万亿元,净利润5663亿元,平均降幅约为11.43%,与商业银行上半年净利润降幅9%趋势一致。

整体而言,国有大行上半年经营基本盘保持平稳,营业收入均保持正增长。但同时,在疫情的影响下,国有行积极落实统筹推进疫情防控和支持实体经济、减费让利和加快风险化解等政策要求,利润均有不同程度回调。

据长江商报记者统计,报告期内,六大行加大贷款投放力度,上半年共计新增贷款总额5.76万亿元,其中普惠型金融贷款新增10038.93亿元,期末普惠金融贷款余额共计达到4.26万亿元,较上年末平均增长31%,大幅超过同期贷款总额增速。

信贷投放节奏加快的同时,六大行推进企业融资成本降低,上半年六大行净利差及净利息收益率普遍出现下降。

六大行上半年净利普降一成

中报显示,工行上半年实现营业收入4484.56亿元,同比增长1.3%,归属于母公司股东的净利润(下同)1487.9亿元,同比减少11.4%。工行表示,上半年该行积极贯彻落实统筹推进疫情防控和支持实体经济、减费让利和加快风险化解等政策要求,总体保持了稳健经营的态势。

其他五大行中,建设银行及交通银行上半年营收增速较高,分别为7.65%、7.28%,当期实现营业收入3891.09亿元、1267.87亿元。农行、中行、邮储银行分别实现营业收入3391.72亿元、2857.1亿元、1463.46亿元,同比增长4.95%、3.24%、3.35%。

在净利润方面,包括前述工行在内,六大国有行上半年归母净利润降幅均在10%左右,与上半年商业银行整体利润增速相当。

其中,交通银行净利润降幅最大,为14.61%,当期净利润为365.05亿元。净利润降幅最低的为邮储银行,同比下降9.96%至336.58亿元。建行、农行、中行则分别实现净利润1376.26亿元、1088.34亿元、1009.17亿元,同比减少10.74%、10.38%、11.51%。

根据此前银保监会披露的监管数据,今年上半年我国商业银行累计实现净利润1万亿元,同比下降9.4%。其中,大型商业银行实现净利润5328亿元,同比下降12%。

长江商报记者粗略计算,上半年国有大行共计实现营业收入1.74万亿元,净利润5663亿元,平均降幅约为11.43%。

记者同时注意到,净利差及净利息收益率下降,是国有大行上半年的普遍现象,也折射出国有行在落实国家让利政策,全力支持实体经济的社会担当。

例如,上半年,工行持续让利实体经济,进一步降低企业融资成本,并加快LPR贷款定价基准转换,净利息差和净利息收益率分别为1.98%和2.13%,同比分别下降15个基点和16个基点。

同期,农行上半年净利差1.98%、净利息收益率2.14%,同比下降4个基点、2个基点,主要受市场利率下行影响,投融资业务收益率下降,以及受LPR下行以及本行落实国家让利政策等因素影响,贷款收益率同比下降。

此外,建设银行上半年净利差和净利息收益率分别为1.99%、2.14%,同比分别下降13个基点;交通银行净利差和净利息收益率分别为1.45%和1.53%,同比分别下降3个和5个基点;邮储银行净利息收益率和净利差分别为2.42%和2.36%,较上年同期分别下降13个基点和15个基点。

全面加强普惠金融支持力度

上半年疫情的冲击虽然对银行业的收入来源及结构产生一定影响,但商业银行在自身社会责任及相关政策的引导下,加大对普惠金融及小微企业的支持力度,积极助力企业复工复产。

从各家银行发放贷款情况来看,上半年工行新增各项贷款12143.33亿元,较上年末增长7.2%。其中,普惠贷款余额6399.29亿元,较年初增长35.7%。新发放普惠贷款平均利率4.15%,较上年下降37个基点。上半年工行累计为4805家防疫相关小微企业发放贷款135亿元,累计为33万户复工复产小微企业发放贷款近5300亿元。

截至上半年末,农行发放贷款和垫款总额增加11880.81亿元,较上年末增长8.9%。其中普惠型小微企业贷款余额8661.42亿元,较上年末增加2738.35亿元,增速46.2%,高于全行增速37.3个百分点。

此外,报告期内,中行、交行、建行、邮储银行新增客户贷款总额9713.8亿元、4252.38亿元、14513.21亿元、5069.18亿元,较上年末分别增长7.43%、8.02%、9.66%、10.18%;期末普惠型小微企业贷款余额分别为5254亿元、2147.2亿元、12589.9亿元、7566.12亿元,较上年末分别增长27%、30.97%、30.7%、15.83%。

长江商报记者粗略统计,上述六大行上半年共计新增贷款总额5.76万亿元,其中普惠型金融贷款新增10038.93亿元,期末六大行普惠金融贷款余额共计达到4.26万亿元,较上年末平均增长31%,大幅超过同期贷款总额增速。

而在疫情影响下,各大行更加注重风险防控,并进行前瞻性减值计提,增强风险抵御能力。

报告期内,工农中交建邮六大行分别计提减值损失(以资产减值损失或信用减值损失为统计口径)1254.56亿元、991.23亿元、664.84亿元、333.33亿元、1115.66亿元、335.9亿元,合计为3695.52亿元,同比增长26.5%、34.9%、97.46%、40.97%、49.18%、21.29%,平均增长45.05%。

截至上半年末,工农中交建邮的不良率分别为1.5%、1.43%、1.42%、1.68%、1.49%、0.89%,较上年末增长0.07、0.03、0.05、0.21、0.07、0.03个百分点,信贷资产质量基本保持稳定。