一季度银保行业罚没金额增长近30%至6.1亿元 青岛农商行获单笔最大罚单

新华财经北京4月26日电（刘润榕） 一季度，据融新致远监测数据显示，银保监会系统合计开具涉银行业及保险业罚单1960张罚单（以处罚公示日期为准，下同），合计罚没金额约6.118亿元，较去年同期增长29.78%。其中，银保监会机关开具31张，银保监局本级654张，银保监分局本级1275张。

银行业被罚没超5亿元 主要流向农村商业银行

具体来看，一季度，据致远云库数据统计，银保监会系统合计开具银行业罚单1330张；罚没金额累计5.331亿元；罚单数量、金额较去年同期大幅攀升。

从机构类型分析，处罚主要流向农村商业银行、国有大型商业银行、城市商业银行、股份制商业银行、村镇银行等。

其中，农村商业银行罚单数量、金额分别为335张，1.325亿元；国有大行为321张、1.082亿元；城商行为172张、5959万元。

从涉及处罚业务领域看，信贷依旧是重灾区。据致远云库数据统计，上半年信贷业务合计涉及罚单813张，业务频次占比54.78%；员工行为管理涉及罚单142笔，业务频次占比9.57%。主要违规问题为贷款三查不尽职、违规发放贷款、信贷资金流入房市、贷款管理不到位、信贷资金被挪用等。

值得注意的是，一季度“超级罚单”花落青岛农村商业银行。青岛农村商业银行于1月28日获全国单笔最大罚单，处罚金额达4410万元，主要违规问题为：贷款五级分类不准确、投资业务管理不审慎、员工管理不到位、违规签发银行承兑汇票、贷款管理不到位、信贷资金被挪用、信用卡资金流入房市、数据治理不到位。

而综合来看，一季度农业银行、工商银行、邮储银行分别收到罚单107张、65张、58张，累计罚没金额分别为3238万元、2193万元、1642万元。

保险机构罚单及罚金双升 财险公司罚没金额占比为53.46%

与银行业情况相似，一季度保险业的罚单数量及罚没金额较去年同期均有所上升。据致远云库数据，银保监系统一季度合计开具相关罚单630张；罚没金额累计7870万元。

从机构类型分析，罚单主要集中在财险公司、寿险公司、保险专业代理公司，其罚单数量及金额分别为284张、4207万元，罚没金额占比为53.46%；235张、2738万元（34.80%）；44张、425.8万元（5.41%）。

从业务领域看，处罚主要集中在财务业务数据、销售理赔、员工行为管理、内控与合规、公司治理等。据致远云库数据统计，其涉及罚单分别为262张、219张以及138张。主要违规要点则集中在虚列费用、给予投保人合同以外利益、虚构业务套取资金、编制或提供虚假资料、未按规定使用保险条款或费率等五个方面。

其中，虚列费用涉及罚单95笔，频次占比17.86%；给予投保人合同以外利益涉及罚单82笔，频次占比15.41%，虚构业务套取资金涉及罚单71笔，频次占比13.35%。

上半年，保险行业最大罚单由中国人寿保险陕西省分公司领取，单笔罚没金额为169万元，主要违规问题为：未按规定使用保险条款或费率、业务数据不真实、经营许可证管理不到位等。

而在非银行保险类金融机构方面，据致远云库数据，一季度非银行保险类金融机构合计收到银保监会罚单约74张，罚没金额3538万元。罚单主要集中在信托公司、金融租赁公司、企业集团财务公司等，涉及业务包括公司治理、信托业务、信贷业务、融资租赁、服务收费等。

其中，上海爱建信托有限责任公司单笔处罚金额最高，高达400万元，主要违规问题为：风险分类不准确、违规发放贷款、关联交易未按规定备案或批准、信托业务管理不到位。

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