金融创新兴产业 “两权”抵押贷款助力饶阳农民脱贫致富

河北省衡水市饶阳县位于河北省东南部，地处“雄安新区正南50公里”的黄金区位，一直以来，饶阳县有“京津果蔬后花园”的美誉。截至2021年底，全县年产各类果蔬360万吨，产值超40亿元，在京津市场占有率达14%。先后获得“全国无公害蔬菜标准化生产基地”“中国蔬菜之乡”“中国设施葡萄之乡”等荣誉称号，是京津地区重要的“果园子”“菜篮子”。

金秋十月，走进饶阳，放眼万亩农田，一座座大棚排列整齐，一畦畦绿油油的韭菜长势喜人，一串串颗粒饱满的葡萄挂满藤架……田间地头随处可见农业丰收的景象。这片祥和的景色背后，是饶阳县各类金融机构助力农民脱贫致富的实际行动，更是衡水银保监分局强化金融支持“三农”一揽子政策的有效实施。

金融创新兴产业

“一天一个九米六!”饶阳县邹村杨光亮描述自己今年种植葡萄的销量。杨光亮口中的“九米六”指的是运输葡萄的货车车厢长度，这样一节车厢可以装下9000多斤葡萄。每天清晨，货车早早等待在种植基地旁称重、装车，把最新鲜的葡萄运送到京津地区的果蔬批发市场。在这丰收的季节，这样的场景每天都在饶阳县各个葡萄种植户家中上演，最多时，一天内往来的货车超过1000辆。

说起自己的葡萄种植之路，杨光亮感慨颇多，“我种了四五年葡萄，一开始只有两个冷棚，因为搭一个棚就要投资四五万元，后续还有育苗、买化肥一系列投入，家里真是没这么多钱。两个棚太少，规模起不来，产量和收入就上不去。”这几年正好是葡萄种植的热潮，杨光亮不想错过“这个好时候”。正在他一筹莫展之际，农行饶阳县支行伸出援助之手，帮他化解了这个难题。

“2020年时，俺被评上了村里的‘信用户’，不到一周，农行就办下来30万元贷款，而且有3年的授信时间，随借随还，不用抵押，利息还挺低。”杨光亮这样描述自己与农行的这段“缘分”。

据了解，为破解农户贷款难问题，农行衡水分行和农行饶阳县支行按照“党建引领、信用开路、金融惠农、互促共赢”思路，分别制订了《中国农业银行衡水分行信用村、信用户评定管理方案(试行)》和《饶阳县信用村信用户建设方案》，以农行系统为主要依托，探索创建了“党建+信用+金融”的信用贷款金融服务“三农”模式，当地农民通过村党支部“中间担保”，参加评定“信用村”“信用户”，在不需要提供任何抵押物的情况下，仅凭个人身份证和资信卡，足不出户就能完成线上贷款。

接下来，杨光亮还打算继续向农行申请贷款，扩建葡萄园。“我要再建几个冷库，收购其他地方的葡萄。”在农行贷款支持下，杨光亮一步一个脚印地走在自己的创业致富路上。

在饶阳县，杨光亮的成功并不是个例。截至目前，饶阳县累计评定61个信用村、1299个信用户，农行饶阳县支行已面向农户发放贷款6000余万元，有效增加了农村普惠金融供给，帮助越来越多的农民发展产业、增产增收。

精准帮扶纾农困

看似寻常的韭菜背后也隐藏着衡水金融机构助力农民脱贫致富的精彩故事。

衡水忠大农业科技有限公司是饶阳县著名的蔬菜种植公司。该公司占地3200亩，培育小拱棚韭菜、黄韭等多个韭菜品种，年产量5000多吨，长期供应京津市场，年产值2000万元以上。

腾万等是忠大农业的主要经营者，说起自己近二十年的蔬菜种植经历，他打开了话匣子。“最开始，我用自家里几亩地种点儿蔬菜，收入也够生活。”但是，腾万等并不满足现状，“2014年，我想着扩大规模，可农业项目前期需要投入的钱太多，要从哪儿筹钱呢?”腾万等犯了难。

腾万等抱着试一试的心态，走进了当地农信社。客户经理了解情况后，向他介绍了信用社为支持农民发展农业产业所推出的流动资金贷款。几天之后，腾万等的第一笔贷款办了下来。

“2014年，我从信用社贷款了300万元，扩建了12个大棚，产量挺不错，收回了不少成本，紧接着，2016年我又贷了300万元，引入全套智能化播种、滴灌和温控设备，种出来的韭菜品质更好更稳定，也能卖出好价钱。”腾万等回忆着前几年的贷款历程，脸上露出了踏实满足的笑容。

2018年，饶阳县被列为农村土地承包经营权抵押贷款试点县，饶阳农信社创新推出了“两权”抵押贷款产品，将农村土地经营权及地上种养物等农村产权作为抵押物来发放贷款，腾万等以此为契机，办理了500万元的“两权”抵押贷款。“有了信用社的支持，就有了主心骨，资金周转不再是个难事儿了，感觉信用社就像自己的好朋友一样。”腾万等说。

在饶阳农信社贷款支持下，腾万等全面实现智能化、机械化种植，快速高效地为京津地区消费者提供了绿色环保可溯源的高品质韭菜。目前，忠大农业种植的韭菜占衡水市销往京津地区的韭菜的19%，有稳定的市场份额，腾万等的收入也节节攀升，今年他又新建了3个大棚用来培育新品种。

饶阳农信社的信贷投放重点一直以“三农”为主，将金融助力乡村振兴与普惠金融进行有机结合，先后推出了小额信用贷款、农户联保贷款、“两权”抵押贷款等创新产品，并针对饶阳县特色，推出了“棚室贷”，低利率、高效率放贷，实现线上“秒批”和“秒贷”，让农户真切感受到了金融服务农业的力度和温度，大幅提升了农户的信贷体验，全力保证全县农户的资金需求。截至目前，饶阳农信社累计支持主要向京津地区输送果蔬的农户97户，发放贷款金额达到970万元，为该县参与京津“菜篮子”工程的企业和农户提供了有力支持。

让桃农安心种桃

“太可怕了，棚都被雹子砸得不全乎了，更别说棚上的膜了，也全都刮没了!”回忆起2018年5月12日的一场极端天气，耿根健心有余悸。灾害发生后，人保财险饶阳支公司第一时间成立专门应急领导小组，启动理赔应急预案。30余人分8个小组奔赴受灾现场实地勘察，仅用一天多时间就完成了受灾户损失情况的统计。同时，省、市、县公司三级联动，简化理赔手续，开启绿色通道，仅用一周就处理完了400余个理赔案例，累计赔付500余万元。

看到邻居在人保财险的保障下，能够从容应对突如其来的极端天气给果树种植造成的损失，正在考虑种植油蟠桃的耿根健动了心。“开始不以为然，2018年看到周边上百户人家遭了灾，保险能给赔这么多，又听了人保在我们村的政策宣讲，我才发现农险真有用，就赶紧给果树投了保。”

今年4月，饶阳县再次遭受极端大风天气，部分地区还出现冰雹，耿根健投保的农险派上了用场。“一共有两个棚受损，亏了两三万元，受灾后，我马上联系人保，他们很快就来现场看情况，帮我确定了理赔数额。”大约5个工作日后，耿根健收到了约1万元赔付款，解决了恢复生产的必要资金，将灾害损失降到了最低程度。

听到耿根健的描述，正在不远处干活儿的武彦龙也赶过来说：“农险实打实地给我们提供了保障。一年只有五六百块钱的保费，赔付金额却不低，划算得很!多亏了人保的农险，我才可以安心种桃，没有了后顾之忧。”

据了解，人保财险推出的农险产品具有保费低、保障高、门槛低的显著特点，能够提高广大农户应对自然灾害带来的高额损失的能力，是减少农民因受灾返贫的惠民保险产品。

在衡水银保监分局引导下，人保财险建立了更加完善的风险担保机制，充分发挥风险管理职能，并积极协助农民开展风险隐患排查工作，提供风险预防建议，不断提升农民的风险抵御能力。数据显示，截至2022年三季度末，人保财险饶阳支公司累计为饶阳县3万余家农户和企业提供风险保障，共勘查处理农险案件395起，农险共计赔款478.78万元。在保险业界的推动下，农民的参保意愿逐年提高。

近年来，国家金融支农、惠农政策连续出台，衡水银保监分局积极推动金融机构探索创新支农服务，强化地方各金融机构支农工作指导与支持，不断总结支农惠农好经验、好做法，在各方的通力合作下，饶阳县正积极发挥在京津“菜篮子”资源保障上的特色产业优势，扎实建设京津“大菜园”，打造京津蔬菜保供“桥头堡”，使饶阳县成为京津地区协同发展和首都都市圈现代化农业的典范。(李康 孔菲 赵凤霞 记者 李彬)

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