天天通讯！【新华财经调查】齐鲁银行一年蒸发超300亿元 高管团队增持难阻股价新低

新华财经北京7月14日电（记者吴丛司）截至13日收盘，齐鲁银行下跌0.65%，收于4.56元/股，盘中股价最低触及4.55元/股，收盘价和盘中最低价均创历史新低。近一年公司股价累计下跌近40%，跑输同期沪深300指数23个百分点。自2021年6月25日齐鲁银行股价创新高以来，一年间，该行市值蒸发近318亿元。

新华财经注意到，近期齐鲁银行股票连续20个交易日的收盘价破净，触发稳定股价措施启动条件。自该行出手稳定股价以来，尽管该行董秘、董事长等高管抛出12.4万元至27.22万元不等的增持手笔“力挺”，仍难救股价颓势。

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高管团队增持股价累创新低

在齐鲁银行迎来上市一周年之际，因股票连续20个交易日的收盘价低于每股净资产，该行宣布出手稳定股价。

6月9日，齐鲁银行发布关于稳定股价方案公告，持股5%以上股东及部分董监高拟增持股份金额不低于5420.65万元。

根据该公司《关于首次公开发行人民币普通股（A股）股票并上市后三年内稳定股价预案的议案》规定，公司A股股票上市后三年内，如非因不可抗力因素所致，在公司A股股票连续20个交易日的收盘价均低于公司最近一期经审计的每股净资产时，触发公司、持股5%以上的股东、董事（不含独立董事及不在公司领取薪酬的董事）和高级管理人员的稳定股价义务。

自4月26日起至5月26日，公司股票已连续20个交易日的收盘价低于公司最近一期经审计的每股净资产（5.86元），达到触发稳定股价措施启动条件。

新华财经梳理发现，截至目前，该行高管陆续宣布增持股份。其中，该行董事长黄家栋增持27.22万元，出资最高，其年薪为194.4万元；该行执行董事、董事会秘书胡金良增持12.4万元，出资最低，其年薪为109.35万元。

从公司的股价表现来看，虽然有高管增持力挺，齐鲁银行股价非但没有上涨反而一路下跌，甚至创下历史新低。自6月9日收盘至今，齐鲁银行股价从4.94元/股下跌至4.56元/股，跌幅达到7.7%。

租赁业房地产业不良贷款激增

齐鲁银行2021年财报显示，该行报告期内计提信用减值损失40.51亿元，同比增长48.59%。其中，发放贷款和垫款减值损失为32.99亿元，占全部计提信用减值损失81.46%。

2021年该行发放贷款总额2166.22亿元，其中公司贷款1419.94亿元，个人贷款633.93亿元。贷款损失准备为74.24亿元，同比增长41.2%，增速远超发放贷款同比增速。

新华财经注意到，2021年齐鲁银行在租赁和商务服务业、房地产业、建筑业、制造业的不良贷款余额均出现大幅增长，分别增长了5419.82%、395.76%、246.31%、54.26%。

其中，该行租赁和商务服务业不良贷款余额从2020年的729万元增长到2021年的4.02亿元；该行房地产不良贷款余额从2020年的2762万元增长到2021年的1.37亿元。

对此，齐鲁银行在财报中的解释是：“受宏观经济增速趋缓及个别客户新增不良影响，制造业、租赁和商务服务业、建筑业、房地产业不良贷款率较上年末有所上升，本行通过现金清收、核销及转化等方式加大不良贷款的处置力度，整体风险可控。”

尽管齐鲁银行2021年在租赁和商务服务业不良贷款暴涨超过54倍，但该行仍然于2021年11月为国美零售提供15亿元的综合金融服务支持，双方签署战略合作协议。

新华财经注意到，近年来，齐鲁银行在房地产行业的动作频频，或许是造成不良贷款余额激增的主要原因。

2018年4月，齐鲁银行与新城控股集团签订全面战略合作协议。根据协议，双方将在山东区域项目中延续展开供给链融资、房地产开辟贷款、住房按揭、债券、单据等营业的深入合作。

2018年9月，齐鲁银行与济南四建（集团）有限责任公司签署战略合作协议。根据协议，双方将继续在供应链融资、房地产开发贷款、住房按揭、债券、票据等方面展开深入合作。

2019年7月，齐鲁银行与山东三箭集团有限公司签署战略合作协议。山东三箭集团有限公司是以建筑施工、房地产开发、项目管理咨询、资产投资管理、国际贸易为主的产业集团。根据协议，双方将在银行存款结算、供应链融资、项目贷款、保函、票据等多种业务上深入合作。

2020年底，央行、银保监会联合发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，对银行的房地产贷款集中度进行管理。通知要求城商行的房地产贷款占比不得超过22.5%，个人住房贷款的占比上限为17.5%。

数据显示，2021年齐鲁银行个人住房贷款金额为409.6亿元，房地产贷款余额为94.7亿元，房地产贷款集中度为23.28%，个人住房贷款的占比18.9%，均超监管上限。

2021年6月，山东银保监局行政处罚信息公开表（鲁银保监罚决字〔2021〕18号）显示，齐鲁银行贷款用途监控不到位，资金违规流入房地产领域，被处罚款85万元。

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