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【财经分析】转型步入“深水区”,银行如何“轻装上阵”?

新华财经北京8月29日电(记者吴丛司)当前,银行净息差持续收窄、盈利压力加大、同质化竞争日趋加剧,银行如何转型发展已经成为“急且重要”的课题。


(资料图片)

面对难以绕过的业务转型“深水区”,是负重前行还是轻装上阵?是沿着既定路线前行还是另辟蹊径?这些都考验着银行管理层的战略决策。

在光大银行行长王志恒看来,以服务实体经济和国家战略为发展主线,深化业务转型和结构调整,并保持足够的战略定力,是该行应对转型、穿越周期的重要抓手。

以“商投私一体化”穿越全生命周期

光大银行日前披露2023年半年度报告显示,报告期内,该行实现营业收入765.20亿元;实现净利润242.19亿元,同比增长3.3%。截至6月末,该行资产总额67579亿元,较上年末增长7.3%。其中,贷款总额37437亿元,较上年末增长4.8%;对公贷款21084亿元,较上年末增长9.2%。

“当前,经济恢复处于一个波浪式发展、曲折式前进的过程,经济运行持续面临内部需求不足和外部环境复杂等挑战。”王志恒在该行中报业绩发布会上表示,但我国经济具有巨大发展韧性和潜力,长期向好的基本面没有改变。

记者了解到,今年上半年光大银行全力促进信贷投放,报告期内一般贷款增长超过1700亿元。从对公信贷投放领域来看,今年以来该行围绕制造业、战略新兴产业、新一代信息技术、人工智能、生物技术、绿色环保、数字经济等关键领域加快信贷投放,聚焦产业升级和国产替代两条主线,发力实体经济关键领域。

在制造业领域,重点针对航空、新型电力装备、新材料等10个先进制造业集群开展营销,加快投放;在战略性新兴产业领域,重点突破新能源、新能源汽车、高端装备制造三大细分产业;在绿色金融领域,扩大绿色信贷和清洁能源贷款市场规模和市场份额;在普惠小微领域,推进数字普惠建设,完成“两增”目标。

此外,在公司金融板块转型方面,光大银行持续以FPA为北极星指标,进一步整合商行、投行、私行、行研、智能风控等优势,对财富管理经营进行整体布局,着力打造“商投私一体化”的转型新优势。

“我行以FPA为引擎,坚持做大客户融资总量。”光大银行副行长曲亮表示,截至上半年,全行FPA总量达到4.8万亿元。

在基础信贷上,光大银行采取了加大信贷投放力度、靠前投放、以量补价的策略,全行公司金融一般性贷款余额突破2万亿元,比年初增长1731亿元;在债券投融资上,强化投承联动,推动增点扩面,规模总量达到1.26万亿元,承销规模位列全市场第5;在非贷非债品类上,结构化融资、并购融资、居间撮合/股权融资的规模增速分别达到了5.59%、9.87%和44.35%。

“我想特别说明的是,‘商投私一体化’的出发点是穿越B2B2C的客户旅程,为客户提供综合化的金融服务,覆盖客户的全生命周期,关键在于要对行业有深入的研究与认知。”曲亮进一步表示。

为此,上半年,光大银行全面重塑了战略客户生态体系,在总分行组建协同的行业研究团队、设立总分两级专营的战略行业团队,将绿色金融、房地产建筑、数字金融、基础设施、物流运输、汽车、装备制造、民生消费等八大行业作为重点支持领域,并着重发力“科创金融”“绿色金融”“先进制造业”三大新赛道。

以AUM为“北极星”顺应市场变化

在零售金融板块,光大银行聚焦AUM,加快财富管理转型。截至2023年6月末,零售客户AUM达2.59万亿元,增量超1600亿元,创历史新高,较年初增长7%,零售营收占比提升至44.8%。

“零售板块持续完善客户分层分群经营体系,推进“财富+”开放生态建设,零售客户结构不断优化,管理资产规模持续提升。”王志恒表示。

截至2023年6月末,该行零售客户达到1.52亿户,较年初增长3.3%;财富客户达124万户,较年初增长6.6%;私人银行客户突破5.9万户,较年初增长5.7%。零售存款突破1.19万亿元,较年初增长12.8%;财富客户AUM达到1.25万亿元,较年初增长7.4%;私行客户AUM达到6015亿元,较年初增长5.9%。

“光大银行的特点之一就是零售客户体量比较大,所以我们一直着力做好存量客户的挖潜和综合经营,围绕分层分群这样一个逻辑,建立起了更加成熟的经营体系,以数字化去贯穿客户的‘获客、营销、经营’的全流程。”光大银行副行长齐晔表示。

记者了解到,光大银行针对不同层级已经形成了总行直营、总分联营、支行专营、专业团队集中经营等不同模式。该行还积极布局总行线上集约化经营,聚焦提升长尾和基础客户的精准营销能力。同时,以手机银行和云缴费两大APP为核心,去集成内容、流量、产品+活动的一体化运营体系。

“我们持续以AUM为北极星,顺应市场变化,做好客户的全旅程和全周期的陪伴。”齐晔进一步表示,面对资本市场的波动和振荡,该行加强了市场的研判,围绕理财、公募、保险、私募等大类配置,优化产品供给,尤其是持续扩容普惠型、稳健型和保障型的产品。

比如光大银行私募代理产品,确定了以中短债、券商收益凭证为底层资产的阳光保、固收保和安心保,这一类稳健产品销量增长了24%,稳健型产品的余额在私募当中的占比也占到了接近80%以上。在保障类产品上,今年代理保险实现了80%的增长。

增强科技赋能 数字化转型步伐稳健

上半年,光大银行科技投入达到20.43亿元,2020年以来累计投入超过190亿元;全行科技人员达到3408人,占全行员工人数的7.27%,占比较年初提升0.52个百分点。

记者了解到,光大银行为落实数字中国和网络强国建设要求,制定了全行数字化转型规划和科技发展规划,明确了2023年16项数字化转型重点工作。

“我们努力通过数字化手段,为客户提供更加方便、快捷、有效的服务,构建良好的发展生态。”王志恒表示。

在提升数字化获客能力方面,光大银行公司金融确定数字化授信客户白名单1.2万户,开户3917户,投放了2118户,拉动活期存款余额较年初增长了2866亿元,零售金融推进基础客户集约化、线上化经营,长尾和基础客户AUM较年初增长1256亿元;打造云缴费“便民+微金融”特色,引入场景流量,直联月活用户同比增长18.6%,基金客户突破20万户。

在打造数字化产品方面,光大银行公司金融发布交易银行“易”系列产品2.0,升级跨境金融产品服务体系;推出“专精特新企业贷”,投产一个月授信超过16亿元;拓展物流通、安居通、灵工通等重点场景数字化产品,推动流量转化,物流通交易金额达到988亿元,同比增长15.5%,服务货主及司机超过890万人,安居通交易金额2201亿元,同比增长78.4%,积极推进教培资金监管平台建设,累计签约教培机构2303家。零售金融加快“光速贷”业务发展,强化自营网贷能力,累计授信客户9.56万人、余额45亿元。

在强化数字化风控能力方面,该行支持零售网贷自动化审批场景75个,新增放款3513亿元;支持普惠自动化审批场景12个,新增放款171亿元。自主研发建设阳光“睿”系列标准化模型产品和策略体系,强化标准化智能风控和智能运营服务能力。

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